Les 4 erreurs à éviter pour bien préparer sa retraite

La retraite approche à grands pas ?

Pas de panique ! Mais il est important de bien se préparer pour profiter pleinement de cette nouvelle étape de votre vie. Voici un guide pratique pour vous aider à éviter les erreurs les plus courantes et maximiser vos revenus.

1. Les erreurs à éviter :

• Ne pas s'y prendre à temps. La clé d'une retraite réussie réside dans la planification. Commencez à réfléchir à vos besoins et à vos objectifs dès que possible, idéalement plusieurs années avant votre départ. Par exemple faire un bilan retraite à 55 ans est utile pour que vous ayez une vision claire de vos futurs revenus.

• Sous-estimer ses besoins financiers. La retraite rime souvent avec baisse de revenus. N'oubliez pas de prendre en compte vos charges courantes, vos projets et vos envies pour évaluer votre budget retraite. Questionnez-vous : Quel est mon niveau de vie actuel et quel niveau de vie je souhaite avoir à la retraite ?

• Compter uniquement sur le système de retraite. Les pensions publiques ne suffiront peut-être pas à maintenir votre niveau de vie. Il est essentiel de mettre en place des solutions d'épargne complémentaires. En anticipant vous pouvez plus facilement générer des revenus complémentaires. 

• Ne pas diversifier ses placements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Répartissez votre épargne sur différents produits pour réduire les risques et maximiser vos chances de rendement. 

2. Optimiser ses revenus et minimiser ses impôts :

Profiter des dispositifs d'épargne retraite. Le PER (Plan d'épargne retraite) et l'assurance vie offrent des avantages fiscaux non négligeables.

Différer l'imposition de vos revenus. En investissant dans certains produits d'épargne retraite, vous pouvez reporter le paiement de vos impôts à la sortie, lorsque votre taux d'imposition sera probablement plus bas.

Simuler votre retraite avec l'accompagnement d'un conseiller va vous permettre d'estimer vos revenus à la retraite et de tester différents scénarios.

Faites une simulation : https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/estimation-montant-retraite.html

3. Choisir le bon produit d'épargne retraite :

Il existe plusieurs produits d'épargne retraite en France, chacun avec ses propres avantages et inconvénients. Nous vous proposons une liste des principaux produits d'épargne retraite : 

• Le PER (Plan d'Épargne Retraite) : le PER est un produit d'épargne individuel et flexible, accessible à tous. Vous pouvez choisir entre un PER individuel ou un PER d'entreprise. C'est un produit multisport, ce qui signifie que vous pouvez investir votre épargne sur différents supports, comme des fonds d'actions, des fonds obligatoires ou des fonds immobiliers. Le versement de votre argent se fait à tout moment ou en programmation avec des versements automatiques. Les versements sur votre PER sont déductibles de vos impôts sur le revenu, dans la limite d'un certain plafond. Au moment de votre départ à la retraite, vous pourrez récupérer l'argent de votre PER sous forme de rente viagère ou de capital. 

• L'assurance vie : l'assurance vie est un contrat d'épargne à long terme qui offre une grande souplesse de gestion et de transmission. Vous pouvez verser de l'argent  sur votre assurance vie à tout moment, et vous pouvez également programmer des versements automatiques. Attention, les versements sur votre assurance vie ne sont pas déductibles de vos impôts sur le revenu, mais les intérêts générés par votre épargne sont exonérés d'impôts après huit ans. L'avantage est que vous pouvez récupérer l'argent de votre assurance vie à tout moment, sans pénalité. 

• Le PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collective) : le PERCO est un produit d'épargne collectif mis en place par l'entreprise. Les versements sont effectués par l'entreprise et par le salarié. Les versements de l'entreprise sont exonérés de charges sociales pour l'entreprise et de cotisations salariales pour le salarié. Les versements du salarié eux sont déductibles de ses impôts sur le revenu, dans la limite d'un certain plafond. Le salarié peut récupérer l'argent de son PERCO à partir de son départ à la retraite, sous forme de rente viagère ou de capital.  

• Le contrat Madelin : le contrat Madelin est un contrat d'épargne retraite réservé aux travailleurs non salariés (TNS). Les versements sur le contrat Madelin sont déductibles de vos impôts sur le revenu, dans la limité d'un certain plafond. Vous pouvez récupérer l'argent de votre contrat à partir de votre départ à la retraite, sous forme de rente viagère ou de capital. 

• Le Corem (Complément de retraite mutualiste) : le Corem est un produit d'épargne retraite réservé aux fonctionnaires. Les versements sur le Corem sont déductibles de vos impôts sur le revenu, dans la limite d'un certain plafond. Vous pouvez récupérer l'argent à partir de votre départ à la retraite, sous forme de rente viagère ou de capital. 

Choisir le bon produit d'épargne retraite dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs. N'hésitez pas à faire appel à un conseiller pour vous aider à faire le bon choix. 

4. Bénéficier de conseils personnalisés :

Bien préparer sa retraite est un enjeu important qui nécessite réflexion et planification. En évitant les erreurs les plus courantes et en choisissant les bons produits d'épargne, vous pouvez maximiser vos revenus et profiter pleinement de vos années de retraite.

Faire appel à un conseiller en épargne retraite peut vous aider à :

• Définir vos objectifs de retraite. Que souhaitez-vous faire de votre retraite ? Voyager, profiter de votre famille, vous reconvertir ? Vos objectifs vous aideront à déterminer le montant d'épargne dont vous aurez besoin.

• Évaluer votre situation financière. Quel est votre niveau de revenu actuel ? Quels sont vos autres sources de revenus potentiels à la retraite ? Avez-vous des dettes ? Votre situation financière vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez épargner chaque mois.

• Choisir les produits d'épargne retraite les plus adaptés à vos besoins. Il existe de nombreux produits d'épargne retraite disponibles, chacun avec ses propres avantages et inconvénients. Un conseiller peut vous aider à choisir les produits qui correspondent le mieux à votre profil et à vos objectifs.

• Mettre en place une stratégie d'épargne. Un conseiller peut vous aider à établir un plan d'épargne personnalisé qui vous permettra d'atteindre vos objectifs.

• Suivre vos performances et ajuster votre stratégie si nécessaire. Votre situation financière et vos objectifs peuvent évoluer au fil du temps. Un conseiller peut vous aider à adapter votre stratégie d'épargne en conséquence.

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